O que esperar da próxima era de inteligência artificial para o setor bancário

A rápida evolução da inteligência artificial (IA) tem o potencial de remodelar radicalmente a forma como os bancos operam, de ponta a ponta. Esta onda de inteligência artificial terá um impacto duradouro sobre colaboradores, clientes e reguladores à medida que a tecnologia se dissemina. Os bancos terão de navegar pelas mudanças tecnológicas e organizacionais com uma ênfase ainda maior na colaboração, a fim de executarem sua estratégia de IA.

A IA generativa é uma nova ferramenta potente no arsenal dos bancos. Ela pode assumir maior carga de atendimento ao cliente e reduzir o trabalho árduo das operações de back office. Em curto prazo, o impacto positivo será nos resultados financeiros, mas acreditamos que esta próxima era da inteligência artificial será crítica para gerar valor para os bancos e, sem dúvida, mudará o cenário competitivo. Embora as oportunidades sejam vastas, há muitos desafios que os bancos terão de enfrentar para maximizar o potencial da IA.

O futuro da inteligência artificial no setor bancário

Os bancos têm um longo histórico de uso de IA preditiva para automatizar e agilizar as operações internas. Por exemplo, utilizar padrões para reconhecer pagamentos ou ajudar na cobrança de dívidas, prevendo quem tem maior probabilidade de quitá-las. No entanto, existe uma oportunidade significativa para expandir a utilização da IA a outras áreas para impulsionar as vendas, gerir o risco e otimizar as operações à medida que olhamos para o futuro do setor.

Desde a aquisição e integração de clientes até consultoria, os bancos têm a oportunidade de melhorar a forma como alcançam e interagem com potenciais clientes, ao mesmo tempo que criam novos fluxos de valor. Há muitas maneiras pelas quais a IA pode aumentar a satisfação e a retenção, ao mesmo tempo que torna mais rápida a aquisição e integração de novos clientes. A IA pode ajudar a identificar clientes potenciais de forma mais eficiente usando análises preditivas, a integração deles pode ser totalmente automatizada, além de possibilitar uma experiência aprimorada com produtos e serviços mais personalizados.

A IA também pode ajudar as equipes de operações e serviços dos bancos quando utilizada para impulsionar o processamento e o suporte, reduzindo os tempos de espera e melhorando a eficiência operacional. O aconselhamento financeiro poderia ser mais inteligente e adaptável às mudanças nas condições, o tratamento de exceções no setor bancário poderia ser acelerado e os assistentes alimentados por IA poderiam lidar com consultas e problemas mais complexos dos clientes num tom mais coloquial e menos robótico. Além disso, os relatórios financeiros no setor bancário poderiam ser simplificados com o uso de IA, automatizando a compilação e análise de dados para relatórios mais precisos e oportunos.

A IA irá desempenhar um papel significativo na capacidade de um banco acompanhar as mudanças do mercado. Com a capacidade de analisar grandes conjuntos de dados, a modelagem de risco no setor bancário pode ser muito mais robusta e dinâmica para prever e mitigar os riscos de mercado com mais precisão. Além disso, a IA poderia detectar melhor os crimes financeiros por meio da utilização de um reconhecimento sofisticado de padrões para identificar transações suspeitas e reduzir os falsos positivos.

Desafios de dimensionar a IA em todo o banco

Embora o futuro da IA no setor bancário pareça promissor, a expansão da adoção da IA não será isenta de desafios. A adoção envolve ajustes técnicos, bem como mudanças nas expectativas dos clientes e nas práticas organizacionais. À medida que os bancos consideram uma integração mais profunda dentro da organização, é importante reconhecer os obstáculos que podem surgir e estar preparado para ultrapassá-los.

É provável que surjam muitos obstáculos no caminho da expansão da IA para novas áreas relacionadas a produtos, dados, conformidade, operações e aquisição e formação de talentos.

Expandir a adoção da IA em toda uma organização bancária, para as equipas de entrega e operações é um desafio significativo, especialmente quando o ritmo da mudança continua a aumentar. Tornar a IA mais acessível a estes grupos com as ferramentas de que necessitam será fundamental para ampliar o seu impacto. Para escalar a IA será necessário ter uma plataforma que conecte essas equipes às ferramentas de que precisam.

Os bancos também têm de lidar com diversas outras questões, como convencer os clientes que não confiam na IA a utilizar serviços baseados em inteligência artificial, privacidade e segurança de dados, bem como contratar e reter profissionais de IA que tenham conhecimento tanto em ciência de dados como em temas do setor bancário. Embora estas questões possam parecer

um grande desafio, compreender as capacidades necessárias e encontrar os parceiros e ferramentas certos para facilitar a integração da IA faz toda a diferença.

Passar confiança será fundamental

A utilização da IA em novas áreas do banco pode suscitar novas preocupações sobre privacidade, precisão e justiça. Isto exigirá um aprimoramento na forma como os dados são obtidos e os modelos são geridos, para que os clientes e os reguladores possam compreender melhor como a IA está sendo utilizada. O monitoramento de vieses e desvios de modelos é uma habilidade fundamental para garantir que os bancos avaliem e ajustem continuamente os seus modelos de IA para evitar imprecisões e enviesamentos. Auditorias e relatórios periódicos aos reguladores são necessários para manter a conformidade e a transparência no uso da IA. Por exemplo, a nossa integração com watsonx.governance permite que os bancos gerenciem o risco do modelo de forma eficaz.

A Red Hat está contribuindo para que bancos em todo o mundo ampliem a adoção da IA, ajudando-os a obter mais valor dessa tecnologia sem que percam seus investimentos. O Red Hat® OpenShift® AI oferece às equipes a capacidade de treinar, ajustar e servir modelos em qualquer nuvem. Ele fornece uma plataforma moderna para reunir cientistas de dados e desenvolvedores para escalar a inteligência artificial em toda a organização.

Ao promover parcerias sólidas e oferecer soluções adaptáveis, a Red Hat ajuda as instituições financeiras a navegar pelas complexidades da adoção da IA. Saiba mais sobre como a tecnologia da Red Hat pode ajudar você a expandir a IA para novas áreas do banco.